Quando si pensa a una persona ricca, quasi tutti la descrivono più o meno così: villa moderna, SUV di lusso parcheggiato davanti a casa, vacanze esclusive, abiti firmati, orologio importante, ristoranti stellati…

Insomma, tutti quei simboli che, nel nostro immaginario, rappresentano il successo economico. Ma siamo davvero sicuro che basti questo per definire una persona ricca?

Stesso reddito, patrimoni diversi: due approcci a confronto

Facciamo un gioco: immaginiamo due persone, Mario e Luigi. Entrambi hanno circa cinquant’anni, lavorano da molti anni, hanno una professione soddisfacente e percepiscono circa lo stesso reddito. 

Vivono bene, eppure sono molto diversi:

• Mario guida un’auto di qualche anno fa, abita in una bella casa, ma senza eccessi. Non è troppo interessato ai beni materiali, non sente il bisogno di cambiare macchina ogni tre anni, di acquistare l’ultimo smartphone o di inseguire ogni nuova moda. Guadagna bene, spende con equilibrio, investe con metodo e oggi possiede un patrimonio di circa 500.000 euro;
• Luigi guida un’auto di lusso, la sua casa sembra uscita da una rivista di arredamento; possiede una moto, veste con abiti ricercati, ama i ristoranti stellati e i viaggi esclusivi. Ha uno stile di vita alto ma riesce comunque a risparmiare qualcosa e il suo patrimonio netto è di circa 200.000 euro.

A questo punto la domanda è semplice: chi è più ricco?

Chi è davvero ricco?

La maggior parte degli esperti di educazione finanziaria risponderebbe immediatamente: Mario è il più ricco, perché la ricchezza è ciò che riesci a conservare, non ciò che spendi.

Molte persone, invece, sceglierebbero Luigi, poiché la sua ricchezza è visibile, si tocca, è fatta di oggetti, come i vestiti o la casa, che ne definiscono lo status symbol.

Ed è proprio qui che nasce un equivoco enorme. Forse nessuno dei due ragionamenti è scorretto.

Mario, infatti, potrebbe trarre felicità dalla serenità economica che gli offre un patrimonio importante; dal fatto di avere una rete di sicurezza.

Luigi, invece, potrebbe essere a suo agio nel godersi il presente. Senza pensare ad accumulare milioni, preferisce trasformare il proprio reddito in esperienze, passioni e qualità della vita.

Tuttavia, esistono anche altri scenari:

• Mario vive con l’ansia costante di spendere, ha un patrimonio importante, ma non riesce mai a concedersi nulla. Ogni acquisto diventa un motivo di preoccupazione. Ogni spesa sembra una minaccia al capitale costruito in tanti anni;
• Luigi è intrappolato in una continua rincorsa all’apparenza. Ogni nuovo acquisto genera solo il desiderio del successivo. Vive il classico fenomeno che gli psicologi chiamano adattamento edonico: ci abituiamo velocemente a ciò che possediamo e abbiamo sempre bisogno di qualcosa di nuovo per provare la stessa soddisfazione.

Se fosse così, potremmo definirli ricchi? La verità è che sia Mario che Luigi, in fondo, sono persone benestanti.

Ricchezza reale vs ricchezza percepita: come riconoscere la differenza

Un aspetto importante riguardo le ipotesi che abbiamo appena visto è che sono, appunto, ipotesi. Abbiamo dedotto degli scenari su Mario e Luigi solo guardando alla loro esteriorità.

Più in generale, la situazione è la seguente: dall’esterno, identificano come benestante una persona che ha una certa auto, una certa casa e un certo stile di vita. Ma nessuno può avere una corretta idea della sua situazione patrimoniale.

Magari ha un patrimonio enorme. Oppure, al contrario, vive facendo enorme affidamento sul debito. Non possiamo saperlo, eppure abbiamo già espresso un giudizio.

Questa è, probabilmente, una delle grandi illusioni della nostra società: scambiamo il livello di consumo con il livello di ricchezza; anche se le due cose non coincidono affatto. 

Il patrimonio come indicatore di ricchezza

L’appiglio più solido, in questo ragionamento, diventa allora il patrimonio. Attenzione, però, perché anche lui può trasformarsi in una trappola.

Negli ultimi anni, infatti, si pensa come ci fosse una classifica: chi ha raggiunto il primo milione; chi ha due milioni; chi dieci… Come se il valore di una persona potesse essere misurato dal numero riportato sull’estratto conto.

Eppure, a pensarci bene, il patrimonio netto conta davvero solo in pochissimi momenti della vita:

• quando si richiede un prestito (per capire che garanzie si possono dare)
• quando si pianifica una successione (per capire cosa va a chi e quali tasse ci sono da pagare).

Per il resto, ciò che determina la qualità della vita è molto altro.

Cos’è la vera ricchezza?

Lavorando nel campo della gestione patrimoniale si incontrano molte persone con patrimoni importanti. E si arriva spesso a una conclusione illuminante: la ricchezza non coincide né con ciò che possiedi, né con ciò che mostri.

Se hai un patrimonio importante ma vivi con la paura di spenderlo, probabilmente non ti sentirai mai davvero ricco. Se, invece, spendi tutto quello che guadagni per mantenere uno stile di vita che impressioni gli altri, finirai per rimanerne prigioniero.

La vera ricchezza si trova, da qualche parte, nel mezzo. E si realizza quando:

• si costruisce un patrimonio con pazienza, proteggendo il proprio futuro e concedendosi il piacere di vivere il presente
• si risparmia senza diventare schiavi della parsimonia e dell’accumulo
• si spende senza farsi schiacciare dalla ricerca dell’apparenza.

Il passaggio dovrebbe essere da: “Gli altri mi considerano ricco”, a: “Io mi sento ricco nella vita che sto vivendo?”. Forse è proprio questa l’unica definizione di ricchezza che conta davvero.